山海相拥，碧波万顷。在山东半岛南翼的日照市，蔚蓝的海岸线与苍翠的群山交相辉映，年均超过2200小时的日照时数、常年保持在国家二级标准以上的空气质量，让这座城市成为天然的“康养福地”。清晨，在养老社区的树荫下，银发老人伴着海风晨练；午后，社区康养服务中心，长者们围坐在一起读书绘画；傍晚，智慧养老院的监护大屏上，各项健康数据实时跳动……一幅“老有所养、老有所医、老有所为、老有所乐”的幸福画卷，正在这座海滨城市徐徐展开。
随着我国人口老龄化进程加速，养老服务需求从“基本保障”向“品质提升”转变。日照市作为全国首批国家级旅游度假区、国家生态园林城市，依托“山海康养”的独特优势，将养老服务产业列为全市重点民生工程和战略性新兴产业，初步构建起“居家为基础、社区为依托、机构为补充、医养相结合”的养老服务体系。
2024年12月，中国人民银行等九部门《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》出台后，人民银行日照市分行迅速响应，在全省率先出台《关于加快构建和完善养老金融生态的实施意见》，从五个方面提出16项政策举措，明确了养老金融发展的“路线图”。该行认真履行牵头抓总职责，按照人民银行山东省分行金融“五篇大文章”“一行一品牌、一地一突破”工作要求，立足日照“山海康养”区域优势，将养老金融作为核心突破口，围绕“养老金金融、养老服务金融、养老产业金融”三条主线，通过“健全政策体系、强化组织保障、畅通融资渠道、丰富金融产品、优化金融服务”五位一体发力，全力推动养老金融生态示范区建设，为康养养老新模式注入“金融动能”。
科技+康养：智慧平台织密“安全网”，让养老更安心
在山海瑞颐康养中心的书法室，几位护士正在陪着80多岁的王老先生练习毛笔字。祖籍莒县的王老先生，一辈子痴迷书法，自从住进这家康养中心，书法室就成了他最常去的地方。
山海瑞颐康养中心是日照山海发展集团与江苏吴中集团联手打造的高端康养项目，7000平方米的建筑面积里，除了77间客房，还配备了康复大厅、书画教室、音乐教室等10余个功能空间，可同时满足160位老人的居住与休闲需求。但真正让老人们“住得安心”的，是这里无处不在的“智慧养老”设施——公寓楼护士站的大屏上，老人的外出、睡眠、跌倒风险等数据实时更新；床垫下的睡眠监测装置，能精准记录离床时间并自动提醒；床位上方的雷达设备，可根据老人与地面距离判断跌倒情况，第一时间触发警报。
“这些智慧化设备和平台，都是日照银行免费提供给我们的。”康养中心负责人介绍。日照银行打造的“智慧银龄”服务平台，整合了“用户小程序端、养老机构端、政府监管端、运营管理端”四端资源，将养老机构、社区服务中心、医疗机构、家政公司等资源“拧成一股绳”，老人通过扫码就能查看照护记录，家属在小程序上就能了解老人动态，政府部门也能实时监管服务质量。
“我们坚持‘义利金融’理念，构建养老金融综合服务体系。”日照银行副行长袁玲玲表示，目前，该行“智慧银龄”平台已与11家养老机构达成合作，养老金融服务质效获评全省优秀档。在人民银行日照市分行的引导支持下，日照市金融机构坚持线上线下“两手抓”，重点推进适老服务示范网点建设和智慧养老服务平台打造，全面优化提升养老金融服务。这种“科技+金融+养老”的模式，不仅破解了传统养老机构“照护效率低、监管难度大”的难题，更让老人们感受到了“被守护”的安全感。
旅居+康养：创新抵押破融资困局，让养老更舒心
秋阳正好，在嘉豪书香里养老社区的小菜园里，来自莱芜的杨阿姨正忙着采摘青菜。“我在这儿买了房，开发商还送了我这块小菜园，每天种种菜、吹吹海风，比在老家舒服多了。”杨阿姨说，她和老伴退休后就选择在这里“旅居养老”，一住就是两年，早已把这里当成了第二故乡。
嘉豪书香里养老社区是日照市民营企业打造的综合型养老项目，5万平方米的占地面积里，规划了600套居家型养老套居、60套康养公寓、150套旅居养老套居，可满足1300余人的多样化养老需求。
董事长薄自站怀着对养老事业的一腔热忱，曾到国外、省外多地调研考察学习，希望能够将嘉豪书香里养老社区建设得更加人性化、更符合未来养老社区的设想。
在公寓楼建设完工后，装修款项成了让董事长薄自站头疼的问题。在了解到该公司的需求后，日照银行上门服务，在5月份为其发放贷款180万元，用于公寓楼装修。如今，2栋公寓楼已经装修完毕并投入使用，得到了市民和很多旅居康养家庭的喜爱，入住率较高，运营成效显著提升。
谈到后期发展，董事长薄自站犯了难：“公寓楼建好了，运营资金却没着落。我们是民营企业，没有国有企业的信誉和担保关系；建设用地是养老产业福利用地，不能抵押融资；项目还在投入期，没有稳定现金流，想贷款都不知道‘拿什么贷’。”
薄自站的困境，是日照市民营养老机构的普遍难题。人民银行日照市分行在调研中发现，有融资需求的民营养老机构多数都面临缺少抵押物、担保增信不足等难题。为破解这一困局，人民银行日照市分行牵头开展“金融支持养老服务发展‘五个一’提升行动”，建立养老机构需求清单，组织银行机构“一对一”走访对接。
建设银行日照分行在走访对接中了解到嘉豪书香里的情况，迅速向省分行、总行汇报。中国建设银行总行于2025年5月推出了优化后的《中国建设银行养老服务贷款管理办法》，创新性将“营利性养老机构有偿取得的养老服务设施用地等社会福利用地使用权、养老服务设施作为押品”并将山东省列为试点省份。建设银行日照分行以此为契机，第一时间跟进对接嘉豪书香里，积极向省分行汇报争取，用项目社会福利用地和社会福利用房抵押贷款。
“今天嘉豪书香里的3000万元贷款授信已经过会审批。”建设银行日照分行客户经理将这一消息告知了薄自站，听到这一消息的他如释重负，笑容溢于言表，有了这笔资金加持，五幢养老公寓楼的装修他成竹在胸。
这一融资难题解决，得益于人民银行日照市分行针对支持养老机构和养老产业发展，引导银行机构创新金融产品和融资服务模式，扩大银发经济经营主体和养老产业项目信贷投放。
离日照市人民医院高新院区不到1公里的交发钰安·茶香里项目已经建设完成，项目主要建设以中医为主、西医为辅，集颐养、医疗、康复、护理、科研、生产为一体的综合性养老机构，总建设面积7.9万平方米，有房间296套，设有432张医养床位、80张医疗床位。该项目推行普惠性养老+社区养老模式，将全面实现养老和医疗的无缝对接，打造日照高配医养结合养老示范，为入住长者提供普惠型介护养老服务和智慧化、个性化居家养老服务，实现零距离医养、零距离保健、零距离就医的深度健康养老。
“我们打算今年10月份正式开始运营，目前已经有不少客户预订。”项目负责人介绍，自有资金主要用于楼房建设，项目建设后期，各个房间装修上，他们向中国银行日照分行申请了项目贷款。中国银行日照分行急企业之所急，设计了更为灵活的授信担保方式，加快项目审批流程，积极主动降低融资成本，用不到一个月的时间为交发钰安养老项目投放贷款1.97亿元。
据悉，在确立创建养老金融生态示范区目标后，人民银行日照市分行聚焦养老重点项目，组织银行机构深入走访了解项目建设运营、金融服务需求等情况，指导银行开通绿色通道，优先办理、快速审批养老项目贷款，2个月为3家企业提供融资3.79亿元。
如今，养老机构想要申请贷款已经无需“东奔西走”，四处搜集信息。人民银行日照市分行将全市的养老金融产品汇编成册，形成《日照市养老金融产品汇编》，养老项目贷款、养老机构贷款、养老消费贷款等产品和服务一应俱全，让养老机构“贷款不再难”。
教育+康养：银团贷款助力培育“专业军”，让养老更贴心
“叮铃铃...”宽敞明亮的教学楼下课铃声响起。在山海相依的日照康养职业学院走廊里，十几个学生正在等待电梯搬运一台用于教学的康养设备。
作为山东省首家康养类高职院校，这所由日照城投集团控股的民办高校，聘请了山东省内高校的学术骨干、知名教授担任专业带头人，开设了护理、康复治疗技术、老年服务与管理等12个专业，自2024年成立以来，已吸引了约5000名全日制在校生。
“今年的招生人数比去年增长了一倍，但学校建设初期，资金缺口却成了‘拦路虎’。”学院副院长刘文俊介绍，2024年，学校1栋实训楼、2栋宿舍楼建设进入关键期，资金缺口达1.8亿元。
人民银行日照市分行组织银企对接走访过程中，了解到学校的困难，撮合邮储银行日照市分行与交通银行日照分行组建银团，为其联合授信1.8亿元，使用期限长达10年。综合评估学院未来稳定的资金流入，两家银行统一给予了学院低成本的优惠利率。目前两家银行投放贷款1.43亿元，支持康养职业学院培养护理、康复等专业人才，这是全省首笔养老教育领域贷款。
金融及时、有力的支持，极大地促进了学院的健康快速发展，为学院高质量办学育才提供了有力支撑。如今，日照康养职业学院已与全市多家养老和康养机构签订了校企合作协议，学生毕业后可直接进入养老机构工作，有效缓解了康养产业“专业人才短缺”的问题。
“智慧银龄”平台守护老人安全、创新抵押破解融资困局、银团贷款助力培育专业人才......日照市创新扩大金融活水供给，赋能“科技+康养”“旅居+康养”“教育+康养”的养老模式，正逐步构建起“养老服务有保障、养老机构有活力、养老人才有储备”的康养养老生态体系。（来源：大众网）
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